Kesalahan Belanja yang Bisa Bikin Anda Jatuh Miskin Menurut Munger

Senin, 22 September 2025 12:53 WIB

Hal yang Harus Dihentikan untuk Dibeli Kelas Menengah (newtraderu)

JAKARTA– Charlie Munger, sosok yang dikenal sebagai wakil ketua Berkshire Hathaway sekaligus tangan kanan Warren Buffett, berhasil membangun kekayaannya lewat strategi investasi yang cerdas dan kedisiplinannya dalam menghindari kesalahan finansial.

Prinsip hidupnya cukup sederhana: lebih baik konsisten untuk tidak melakukan kebodohan daripada berusaha menjadi terlalu pintar.

Bagi keluarga kelas menengah yang ingin mencapai stabilitas ekonomi, pandangan Munger bisa menjadi pedoman berharga tentang keputusan pembelian yang sebaiknya dihindari.

Baca Juga: In This Economy, Berikut Hal-hal yang Harus Dilakukan Kelas Menengah

Pendekatannya bukan soal strategi rumit atau skema cepat kaya, melainkan menghilangkan pengeluaran yang menguras keuangan dan menghambat akumulasi kekayaan.

Jika dihindari secara konsisten dalam jangka waktu panjang, lima kategori pembelian yang Munger sarankan untuk dihindari dapat memberikan dampak besar pada kesehatan finansial jangka panjang.

Hal yang Harus Dihentikan untuk Dibeli Kelas Menengah

Dilansir dari New Trader U, berikut hal yang haris dihindari demi kesehatan finansial jangka panjang:

1. Hentikan Menenggelamkan Kekayaan pada Alkohol dan Kebiasaan Buruk

Filosofi terkenal Munger tentang “tiga L” yaitu Liquor (minuman beralkohol), Ladies (wanita), dan Leverage (utang/pinjaman) menjadi panduan dalam kehidupannya.

Mengenai alkohol, ia tegas menolak: hampir sepanjang hidupnya, ia menghindari konsumsi alkohol. Pilihan ini bukan sekadar soal selera pribadi, tetapi mencerminkan pemahaman Munger, pengeluaran kecil sekalipun dapat menumpuk seiring waktu.

Selain biaya langsung, Munger menyadari alkohol dapat mengganggu penilaian, yang berpotensi menyebabkan keputusan finansial yang buruk ketika dibutuhkan ketajaman berpikir.

Uang yang dihabiskan untuk alkohol dan kebiasaan buruk serupa sebenarnya adalah biaya kesempatan, dana yang bisa diinvestasikan untuk pertumbuhan jangka panjang, bukannya dibelanjakan untuk kepuasan sesaat.

2. Hindari Produk Keuangan Rumit yang Menguntungkan Penasihat

Munger menciptakan prinsip yang dikenal sebagai “Aturan Munger”: “Setiap kali seseorang menawarkan sesuatu dengan komisi besar dan prospektus setebal 200 halaman, jangan beli.”

Panduan sederhana ini melindunginya dari banyak produk keuangan yang lebih dirancang untuk menghasilkan biaya bagi penjual daripada memberikan keuntungan bagi investor.

Instrumen keuangan yang kompleks sering menyembunyikan biaya dan risiko di balik istilah dan syarat yang rumit.

Prospektus setebal 200 halaman menjadi tanda bahaya, menunjukkan produk tersebut membutuhkan penjelasan panjang untuk menutupi masalah dasarnya.

Munger memahami investasi terbaik biasanya cukup sederhana untuk dijelaskan dengan jelas dan tidak memerlukan dokumen panjang untuk membenarkan nilainya.

Produk dengan komisi tinggi, seperti anuitas variabel, catatan terstruktur, dan derivatif kompleks, seringkali berkinerja lebih buruk dibandingkan alternatif sederhana sekaligus membebankan biaya jauh lebih tinggi.

3. Lawan Godaan Berbahaya dari Skema Cepat Kaya

“Keinginan untuk cepat kaya sangat berbahaya,” Munger memperingatkan, menyadari bahwa ketidaksabaran dalam membangun kekayaan sering berujung pada kebangkrutan finansial.

Filosofi investasinya menekankan bahwa uang besar bukanlah pada membeli atau menjual, tetapi pada menunggu.

Pendekatan yang berfokus pada kesabaran ini bertentangan langsung dengan pesan-pesan pemasaran skema cepat kaya yang menjanjikan hasil instan.

Munger dan Buffett membangun kekayaan mereka melalui investasi yang sabar selama puluhan tahun, menahan investasi berkualitas untuk jangka panjang dan membiarkan pertumbuhan majemuk bekerja.

Pendekatan ini membutuhkan disiplin dan kemampuan untuk menahan godaan terus-menerus dari skema yang menjanjikan kekayaan cepat.

Skema cepat kaya biasanya gagal karena menjanjikan imbal hasil yang tidak berkelanjutan. Kelas menengah bisa menerapkan kebijaksanaan ini dengan fokus pada investasi yang konsisten dan stabil, bukan mencari jalan pintas.

4. Jangan Pernah Berinvestasi pada Hal yang Tidak Kamu Pahami Sepenuhnya

Munger dan Buffett mengatur keputusan investasi mereka ke dalam “tiga keranjang: ya, tidak, dan terlalu sulit untuk dipahami.”

Kerangka ini mencegah mereka berinvestasi di luar bidang keahlian, meskipun peluang terlihat menarik. Munger menekankan, mengetahui apa yang tidak kamu ketahui lebih berguna daripada menjadi jenius.

Konsep “lingkaran kompetensi” menjadi inti filosofi investasi mereka. Alih-alih mencoba menguasai semua peluang investasi, mereka fokus pada bidang di mana mereka bisa membuat keputusan berdasarkan pemahaman nyata. Pendekatan ini mencegah kesalahan mahal di area yang tidak dikenal.

Bagi investor kelas menengah, prinsip ini berarti menghindari saham individual di industri yang tidak dipahami, derivatif kompleks, atau instrumen investasi yang membutuhkan pengetahuan khusus untuk dievaluasi dengan benar.

Godaan untuk berinvestasi di sektor tren atau saham populer memang besar, tetapi pendekatan Munger menekankan pentingnya pemahaman yang sejati daripada mengikuti kerumunan.

5. Hindari Perangkap Mobil Baru yang Menggerus Kekayaan

Meski telah mengumpulkan kekayaan miliaran, Munger tetap mengendarai mobil sederhana dan tua serta menempati rumah yang sama selama puluhan tahun.

Gaya hidup hematnya bukan karena pelit, tetapi untuk menghindari pembelian yang merusak, bukan membangun kekayaan.

Ia pernah berkata, “Saya mungkin tidak akan membeli mobil baru hari ini,” meski ia mampu membeli kendaraan apa pun.

Mobil baru termasuk salah satu keputusan finansial terburuk untuk membangun kekayaan karena nilainya langsung turun begitu dibeli dan terus terdepresiasi dengan cepat.

Hal ini membuat pembeli membayar harga tinggi untuk aset yang nilainya jauh lebih rendah dalam waktu singkat.

Cicilan mobil mengikat arus kas bulanan yang sebenarnya bisa diinvestasikan untuk pertumbuhan jangka panjang.

Kelas menengah sering terjebak karena melihat cicilan bulanan terasa terjangkau, tanpa mempertimbangkan biaya kesempatan dari dana tersebut selama puluhan tahun.

Baca Juga: Petuah Robert Kiyosaki untuk Kelas Menengah: Stop Beli 5 Hal Ini

Pendekatan Munger menunjukkan bahwa orang kaya biasanya mengendarai mobil tua yang andal karena memahami bahwa mobil adalah alat transportasi, bukan investasi untuk membangun kekayaan.

Alternatifnya adalah membeli mobil bekas yang sudah mengalami depresiasi signifikan. Strategi ini membebaskan modal untuk diinvestasikan dalam aset yang nilainya naik, sesuai prinsip Munger: menghindari pembelian yang menguras kekayaan daripada menambahkannya.